この記事で解決できる悩み
・iDecoをやっている人の、運用実績が知りたい
・iDecoをやっている人のポートフォリオや銘柄が知りたい
・iDecoのメリットとデメリットが知りたい
年々始める人が増えているiDeCo!
自分で老後のための資産形成をする制度で、様々なメリットもあります。
でも、身近にiDecoをやっている人がいないと、やった方がいいのか不安になってしまいますよね。
我が家は夫婦共にiDeCoに加入しています。
現在の運用実績など公開していきますね！
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40代夫婦のiDeCo 現在の運用益公開
| 運用期間 | 投資累計額 | 時価評価額 | 評価損益 | |
| 夫 | ４年９カ月 | 1,239,653円 | 1,593,685円 | ＋354,032円 |
| 妻 | ３年３カ月 | 305,000円 | 353,288円 | ＋ 48,288円 |
夫婦ともに、現在の運用益はプラスになっています。夫の方が投資金額が多いので、運用益も多いですね。
次に、夫婦それぞれの内容を紹介していきます。
＜40代夫＞iDeCo 投資銘柄と資産推移
夫のiDeCoは、「楽天証券」で運用しています。上記の画像は、「楽天証券」の購入画面です。
夫の掛け金上限は、月２３，０００円。
現在は上限の２３，０００円を掛けています！
投資銘柄は、全米と全世界に半分ずつにしています。好調です！
＜40代夫＞iDeCo 資産推移
iDeCoを始めたころは、日本と全米に半分ずつ投資していました。
投資銘柄は申し込み時のままにするのではなく、運用益などを見て見直しが必要です。
＜40代妻＞iDeCo 投資銘柄と資産推移
妻のiDeCoは、「SBI証券」で運用しています。上記の画面は「SBI証券」の画面です。
妻のわたしも、掛け金上限は２３，０００円なのですが、上限までは掛けていません。
iDeCoは原則６０歳まで引き出すことができないので、わたしも上限まで掛けてしまうと、夫婦で月４６，０００円！
つみたてNISAなど他の運用もあるので、家計のバランスが取れるように掛け金を決めました。
現在は月１万円掛けています！
わたしも、全米と全世界に半分ずつ投資しています。
＜40代妻＞iDeCo 資産推移
２０１９年に、月５，０００円でスタートしました。
iDeCoは月５，０００円から、１，０００円単位で掛け金の設定ができます。２０２１年に月１万円に変更して、現在も月１万円です。
６０歳まではあと１５年以上あるので、長期的に続けて運用益を増やしていきたいです。
iDeCoのメリットは？
運用益に税金がかからない！
通常の投資は、運用益には２０％の税金がかかります。
それがiDeCoだと、かからない！
税金がかからず運用できるのは、大きなメリットですよね！
住民税と所得税が安くなる
iDeCoでつみたてた掛け金は、全額所得控除の対象になります！
つみたて期間中は、ずっと控除の恩恵を受けることができますよ。
社会保険料や雇用保険等の税金が値上がりしている今、少しでも控除の額を増やすことができるのは大きなメリットです。
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iDeCoの手続きで感じたデメリット
実際にiDeCoを使っていて、手続きが面倒だなと思うデメリット紹介します。
掛け金の変更は、１月～１２月の間で１回のみ。しかも書面
つみたてNISAの金額変更は、証券会社のホームページやアプリから簡単にできるのできます。
でも、iDeCoはそれができない。
「ホームページから申込用紙をダウンロードして印刷して記入して郵送する」、もしくは「証券会社に必要書類を請求して記入して返送する」手続きが必要となります。
掛け金の停止も、書類の手続きが必要
掛け金を停止したい時も書類の郵送手続きが必要になります。
ホームページからサクッと手続きできないのがデメリットと感じます
40代iDeco夫婦の運用実績公開：まとめ
老後２，０００万円問題が出た時に注目されたiDeCo制度。
ご自身の職業によって、月の掛け金上限が異なります。
まだ始めていない方は、こちらを調べていることがおすすめです。
- 自分の掛け金上限がいくらなのか
- 毎月、老後のために投資できる金額はいくらなのか
- iDeCoを始めた場合の運用益をシミュレーションしてみる
わたしも投資未経験から、つみたて投資を始めて５年目になります。
すでに、あの時始めてて良かった！と感じています。
今を楽しんでお金を稼ぎながら、未来の自分に投資しましょう！
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